‘펀드보다 안전하고 은행보다 이자 높은’ 제2금융권 적금 & 예금 상품

최근 제2금융권인 상호저축은행들이 현재 3.8~4.2%인 시중은행의 금리를 훌쩍 뛰어넘는 5%대의 정기예금과 정기적금 상품들을 잇달아 내놓고 있다. 물론 98년 외환 위기 때 몇몇 상호저축은행이 문을 닫는 등 사회문제가 된 적이 있어 불안하다고 하는 사람도 많지만 상호저축은행도 시중은행처럼 예금보험공사에서 1인당 5천만원까지 원리금을 보장해주기 때문에 안전하다.
같은 상호저축은행이라도 회사에 따라 금리가 1.5% 이상 차이가 난다. 따라서 보다 높은 이율을 얻으려면 각 상호저축은행의 인터넷 홈페이지 방문 등을 통해 최고금리 상품을 비교하는 노력이 필요하다.
12월7일 현재 1백11개 전국 상호저축은행의 1년 만기 정기예금 금리는 4.2~5.7%로, 솔로몬상호저축은행(서울 소재)이 연 5.7%로 가장 높은 금리를 제공한다. 다음으로 파라다이스상호저축은행(부산 소재) 5.64%, 영풍상호저축은행(서울 소재) 5.6%, 프라임상호저축은행(서울 소재) 연 5.53%(복리) 순이다.
정기적금의 경우 1년 만기 금리는 4.3~6%로, 안국상호저축은행(경기도 파주 소재)이 연 6%로 가장 높다. 이어 HK상호저축은행(서울 소재)과 현대상호저축은행(전북 부안군 소재)이 5.7%, 중앙상호저축은행(서울 소재)과 영진상호저축은행(경기도 부천 소재)이 연 5.6% 순이다.
또 다른 제2금융권인 단위조합 농·수협, 새마을금고, 신협도 주목해야 한다. 이곳에 저축을 하면 1인당 2천만원까지 이자소득세를 내지 않고 1.4%의 농특세만 내면 되기 때문에 시중은행의 비과세 상품에 가입하는 것과 같은 효과가 있다. 단 혜택을 받으려면 출자금 통장을 만들어 회원으로 가입해야 하며 지역마다 차이가 있지만 보통 1만원 정도의 회비를 내야 한다. 단위조합 농·수협이나 신협은 찾기 어렵지만 새마을금고는 동 단위나 군·읍·면 단위로 만들어져 있어 활용하기 쉽다.
12월7일 기준으로 정기적금의 평균 금리는 4.3~4.35%, 거치식으로 넣은 정기예탁금은 4.5~4.61%를 주고 있다. 예를 들어 1천만원을 4.5%인 정기예금에 맡길 경우 농특세를 제하고 실제 받는 이자는 44만3천7백원으로 이를 이자소득에 대해 16.5%의 세금을 부과하는 시중은행의 일반 예금상품과 비교하면 약 5.3%인 금리상품에 가입하는 것과 같다.

	보너스 정보 눈에 띄는 여성전용 신용카드 & 자동차 보험상품 BC카드 여성들이 선호하는 30여 가지 서비스를 접목한 ‘비씨 프리마돈나 카드’를 내놓았다. 영화관 CGV 이용 시 2천원을 다음 달 카드 결제일자에 환급해주고, 치료가 필요하거나 성형수술이 요구되는 1cm 이상의 상해를 얼굴에 입었을 경우 최고 1천만원 범위 내에서 관련 비용을 보상해주는 무료 성형보험에도 가입해준다. 삼성카드 30~50대 여성을 대상으로 ‘로즈 플래티늄 카드’를 내놓았다. 이 상품은 체형관리, 두피, 두발관리 등 5가지 기본 옵션 중 1가지를 연간 2회 무료 이용하는 혜택을 준다. 메리츠화재 ‘여성사랑 개인전용 자동차보험’은 운전이 미숙한 여성 운전자에게 흔히 발생하는 주차장이나 아파트 단지 안에서 사고가 났을 경우 10만원을 지급한다.

최근 출시된 고금리 상호저축은행 상품 베스트 3
▼ 목돈 마련에 유리한 안국상호저축은행 정기적금 안국상호저축은행(경기도 파주 소재)의 정기적금 금리는 연 6%로 목돈 마련에 적합하다. 월 1만원 이상 제한 없이 6개월에서 5년까지 선택해 매달 불입하면 된다. 적금 불입기간을 1년 이상으로 하면 이자에 대해 9.5%의 세금만 내면 되는 세금우대 가입이 가능하다. 세금우대는 1인당 4천만원까지.
▼ 여유자금 굴리기에 좋은 솔로몬상호저축은행 정기예금 솔로몬상호저축은행(서울 소재)의 정기예금 금리는 연 5.7%로 여유자금을 굴리기에 유리하다. 가입 금액은 10만원 이상 제한이 없으며 가입기간은 1개월에서 24개월로 월단위뿐 아니라 1개월 3일 등 일단위까지 지정할 수 있다. 이자 수령방법은 두 종류가 있는데 ‘매월 이자지급식’을 선택하면 단리로 이자가 지급되며 ‘만기 이자지급식’을 선택하면 복리로 받을 수 있다.
▼ 고금리 비과세상품 HK상호저축은행 장기주택마련저축 상호저축은행 중 장기주택마련저축을 취급하는 곳은 스카이상호저축은행(서울 소재)과 HK상호저축은행(서울 소재) 두 곳이다. HK상호저축은행은 연 6% 금리로 금융권 전체에서 가장 높다. 장기주택마련저축은 비과세 상품으로 만 18세 이상 무주택자나 전용면적 25.7평 이하 1채 소유자면 가입이 가능하다. 7년 이상 10년 이내로 기간을 선택해 1만원 이상 월 1백만원까지 자유롭게 불입할 수 있다. 연말정산 시에 부양가족이 있는 세대주는 연 불입액의 40%에 해당하는 3백만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다.

▼ 고금리 제공하는 상호저축은행

상호저축은행	홈페이지	전화번호	정기예금	정기적금
솔로몬	www.solomon-ebank.com	02-2022-8000	5.7%	5.5%
파라다이스	www.paradisebank.co.kr	051-646-1313	5.64%	-
영풍	www.youngbank.co.kr	02-540-5161	5.6%	5.5%
영진	www.yjbank.co.kr	032-651-2121	5.3%	5.6%
아산	www.asanbank.co.kr	041-544-6041	5%	5.5%
프라임	www.primebanking.co.kr	02-3014-7161	5.53%	5.5%
대영	www.dysbank.co.kr	02-2056-0300	5.5%	5.5%
삼화	www.samhwabank.co.kr	1588-5191	5.5%	5.5%
스카이	www.eskybank.net	02-511-4841	5.4%	5.5%
안국	www.angukbank.co.kr	031-941-7271	5.4%	6%
토마토	www.tomatobank.co.kr	031-736-2100	5.4%	5.5%
중앙	jungangbank.co.kr	02-540-3511	5.4%	5.6%
한주	-	041-865-1101	5.4%	6%
현대	-	063-584-4711	5%	5.7%
HK	www.hksb.co.kr	02-3485-2300	5.4%	5.7%

‘여자라서 행복해요’ 플러스@ 혜택 주는 여성전용 상품

금융권에서 여성 고객만을 위한 금융상품이 쏟아지고 있다. 이들 금융상품의 경우 예금은 1~3년 만기로 1천만원 이상 가입할 경우 3.5~4.2%의 금리가 제공된다. 적금은 1~3년 만기 조건으로 1천만원을 가입해 매월 불입하면 연 3.4~3.6%의 금리를 받을 수 있다. 금리는 은행의 일반 정기예금이나 적금과 동일하지만 우대금리, 수수료 면제, 보험 가입 등 부가서비스 혜택을 받을 수 있는 것이 특징.


최근 출시한 여성전용 상품 베스트
▼ 무료 보험 혜택 기업은행의 ‘여성시대 통장’ 기업은행이 지난 11월부터 판매하고 있는 ‘여성시대 통장’은 만 18세 이상 여성만 가입이 가능하다. 이 상품은 목돈 만들기용 정기예금과 입출금이 자유로운 주거래우대통장 등 2가지가 있다. 먼저 저축하고 남은 금액을 사용하는 알뜰 여성을 위해 주거래우대통장에 고객이 지정한 금액(1만원 이상)이 쌓이면 이를 ‘목돈만들기용 정기예금’으로 자동이체해준다. 주거래우대통장으로 아파트 관리비를 이체하면 이체금액의 0.1%를 포인트로 쌓아준다. ‘목돈만들기용 정기예금’에 3천만원 이상 가입할 경우 유방암·자궁암 등 특정암 보험에 무료 가입해주거나 자녀를 위해 상해보험에 가입해준다. 또한 자신만의 비자금을 관리하는 여성을 위해 본인만 예금을 확인할 수 있는 ‘나만의 쌈짓돈’ 서비스도 제공된다.





▼ 우대금리 및 무료 보험 혜택 우리은행 ‘미인 통장’ 우리은행에서 판매하는 여성전용 상품인 ‘미인 통장’은 결혼 전후 및 출산 등 여성의 라이프사이클에 따라 우대금리를 제공하는 맞춤형 상품이다. 가입기간 내에 출산할 경우 정기예금은 연 0.1%, 정기적금은 결혼할 경우 0.2%의 특별우대금리가 제공된다. 또한 미인통장 입금을 자동이체할 경우 돈이 빠져나가는 모계좌에 대해 가입 후 1년 동안 자동화기기 현금인출과 타행 송금 수수료를 면제해주고 5백만원 이상 정기예금에 가입하면 여성 3대 암 보험 등에 무료 가입해준다. 정기적금 상품에 가입해 20만원 이상을 자동이체하면 성범죄 보험과 웰빙 상해보험에 무료로 가입된다.
▼ 여성 암보험 무료 혜택 국민은행 ‘행복드림 통장’ 국민은행이 판매하는 여성전용 상품인 ‘행복드림 통장’은 55세 이상 여성만 가입할 수 있는데, 예금과 적금 2종류가 있다. ‘행복드림정기예금’은 저축기간 1년에 1천만원 이상 가입할 수 있고, ‘행복드림정기적금’은 저축기간이 1년·2년·3년으로 20만원 이상 매월 저축하는 상품이다. 3천만원 이상 가입하면 유방암, 자궁암, 난소암 등 최고 2천만원까지 보장해주는 여성 암보험 무료 가입 혜택을 준다.

	이 점을 주의하세요 ▼ 상호저축은행은 원리금을 포함해 5천만원 한도 내에서 가입 시중은행을 포함해 모든 금융기관에 저축할 때는 예금자보호법이 보장하는 원리금 범위인 5천만원 한도로 분산 예치하는 것이 좋다. 즉 이자가 연 6%라면 원금을 4천7백만원까지만 불입해야 원리금을 떼이는 일이 없다. 특히 저축은행은 일반 시중은행보다 규모가 작고 위험성이 높기 때문에 특히 신경을 써야 한다. 또한 일반 시중은행처럼 인터넷을 통한 가입과 해약이 불가능하고 지점이 거의 없기 때문에 처음 가입하거나 해약, 만기 후 인출할 때 발품을 팔아야 하는 불편함을 어느 정도 감수해야 한다. ▼ 고금리 상품은 대부분 한시 판매이므로 서둘러 가입해야 한다 상호저축은행에서는 종종 일반 정기적금이나 예금과 별도로 6%를 넘는 고금리를 제공하는 정기 예·적금 상품을 특판으로 판매한다. 즉 일정 금액을 정해 그 액수가 찰 때까지만 예금가입을 받거나 한정된 기간만 적금 가입을 받는다. 이 경우 신청자가 많아 조기 마감되기 때문에 보다 높은 금리상품을 원한다면 평소 상호저축은행의 상품에 관심을 갖고 지켜보다 특판상품이 나오면 곧바로 가입하는 게 좋다. ▼ 단위조합 농·수협, 신협, 새마을금고의 정기예탁금은 2006년 안에 가입해야 조세특례제한법 개정안에 따라 단위조합 농·수협, 신협, 새마을금고 정기예탁금에 대한 농특세 1.4%만 부과하는 절세 혜택이 2006년 올해 말까지만 운영된다. 2007년 가입자부터는 은행의 세금우대저축과 동일한 9.5%의 세율이 적용되므로 1인당 비과세 한도인 2천만원과 절세 혜택을 고려한다면 가족명의를 최대한 활용해서 올해 안에 가입하는 것이 좋다. 서민금융기관인 새마을금고는 조합에서 자체적으로 조성한 기금으로 1인당 5천만원까지 예금보호를 받을 수 있는데, 조합에 가입하지 않은 업체도 있어 원리금을 보장받지 못할 수도 있다. 따라서 가입할 때 금융감독원-제도권금융기관조회(www.fss.or.kr)를 통해 예금자 보호를 받을 수 있는 곳인지를 확인하는 게 안전하다.