기획·최호열 기자 / 글·최은성‘자유기고가’ ||
■ 도움말·상호저축은행중앙회 홍보실, 새마을금고연합회 홍보실, 김재욱(국민은행 명동PB센터 재테크팀장)
입력 2006.01.09 15:47:00
은행 정기 예·적금 이자는 너무 낮은 것 같고, 펀드에 가입하자니 주가가 너무 오른 것 같아 망설여지는 요즘, 안전하면서도 높은 이자를 주는 금융상품은 없을까. 은행보다 높은 금리를 주는 제2금융권 저축상품과 여성을 대상으로 우대금리, 보험 서비스 등의 혜택을 주는 여성전용 상품을 꼼꼼히 조사했다.
‘펀드보다 안전하고 은행보다 이자 높은’ 제2금융권 적금 & 예금 상품
최근 제2금융권인 상호저축은행들이 현재 3.8~4.2%인 시중은행의 금리를 훌쩍 뛰어넘는 5%대의 정기예금과 정기적금 상품들을 잇달아 내놓고 있다. 물론 98년 외환 위기 때 몇몇 상호저축은행이 문을 닫는 등 사회문제가 된 적이 있어 불안하다고 하는 사람도 많지만 상호저축은행도 시중은행처럼 예금보험공사에서 1인당 5천만원까지 원리금을 보장해주기 때문에 안전하다.
같은 상호저축은행이라도 회사에 따라 금리가 1.5% 이상 차이가 난다. 따라서 보다 높은 이율을 얻으려면 각 상호저축은행의 인터넷 홈페이지 방문 등을 통해 최고금리 상품을 비교하는 노력이 필요하다.
12월7일 현재 1백11개 전국 상호저축은행의 1년 만기 정기예금 금리는 4.2~5.7%로, 솔로몬상호저축은행(서울 소재)이 연 5.7%로 가장 높은 금리를 제공한다. 다음으로 파라다이스상호저축은행(부산 소재) 5.64%, 영풍상호저축은행(서울 소재) 5.6%, 프라임상호저축은행(서울 소재) 연 5.53%(복리) 순이다.
정기적금의 경우 1년 만기 금리는 4.3~6%로, 안국상호저축은행(경기도 파주 소재)이 연 6%로 가장 높다. 이어 HK상호저축은행(서울 소재)과 현대상호저축은행(전북 부안군 소재)이 5.7%, 중앙상호저축은행(서울 소재)과 영진상호저축은행(경기도 부천 소재)이 연 5.6% 순이다.
또 다른 제2금융권인 단위조합 농·수협, 새마을금고, 신협도 주목해야 한다. 이곳에 저축을 하면 1인당 2천만원까지 이자소득세를 내지 않고 1.4%의 농특세만 내면 되기 때문에 시중은행의 비과세 상품에 가입하는 것과 같은 효과가 있다. 단 혜택을 받으려면 출자금 통장을 만들어 회원으로 가입해야 하며 지역마다 차이가 있지만 보통 1만원 정도의 회비를 내야 한다. 단위조합 농·수협이나 신협은 찾기 어렵지만 새마을금고는 동 단위나 군·읍·면 단위로 만들어져 있어 활용하기 쉽다.
12월7일 기준으로 정기적금의 평균 금리는 4.3~4.35%, 거치식으로 넣은 정기예탁금은 4.5~4.61%를 주고 있다. 예를 들어 1천만원을 4.5%인 정기예금에 맡길 경우 농특세를 제하고 실제 받는 이자는 44만3천7백원으로 이를 이자소득에 대해 16.5%의 세금을 부과하는 시중은행의 일반 예금상품과 비교하면 약 5.3%인 금리상품에 가입하는 것과 같다.
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최근 출시된 고금리 상호저축은행 상품 베스트 3
▼ 목돈 마련에 유리한 안국상호저축은행 정기적금 안국상호저축은행(경기도 파주 소재)의 정기적금 금리는 연 6%로 목돈 마련에 적합하다. 월 1만원 이상 제한 없이 6개월에서 5년까지 선택해 매달 불입하면 된다. 적금 불입기간을 1년 이상으로 하면 이자에 대해 9.5%의 세금만 내면 되는 세금우대 가입이 가능하다. 세금우대는 1인당 4천만원까지.
▼ 여유자금 굴리기에 좋은 솔로몬상호저축은행 정기예금 솔로몬상호저축은행(서울 소재)의 정기예금 금리는 연 5.7%로 여유자금을 굴리기에 유리하다. 가입 금액은 10만원 이상 제한이 없으며 가입기간은 1개월에서 24개월로 월단위뿐 아니라 1개월 3일 등 일단위까지 지정할 수 있다. 이자 수령방법은 두 종류가 있는데 ‘매월 이자지급식’을 선택하면 단리로 이자가 지급되며 ‘만기 이자지급식’을 선택하면 복리로 받을 수 있다.
▼ 고금리 비과세상품 HK상호저축은행 장기주택마련저축 상호저축은행 중 장기주택마련저축을 취급하는 곳은 스카이상호저축은행(서울 소재)과 HK상호저축은행(서울 소재) 두 곳이다. HK상호저축은행은 연 6% 금리로 금융권 전체에서 가장 높다. 장기주택마련저축은 비과세 상품으로 만 18세 이상 무주택자나 전용면적 25.7평 이하 1채 소유자면 가입이 가능하다. 7년 이상 10년 이내로 기간을 선택해 1만원 이상 월 1백만원까지 자유롭게 불입할 수 있다. 연말정산 시에 부양가족이 있는 세대주는 연 불입액의 40%에 해당하는 3백만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다.
상호저축은행 | 홈페이지 | 전화번호 | 정기예금 | 정기적금 |
솔로몬 | www.solomon-ebank.com | 02-2022-8000 | 5.7% | 5.5% |
파라다이스 | www.paradisebank.co.kr | 051-646-1313 | 5.64% | - |
영풍 | www.youngbank.co.kr | 02-540-5161 | 5.6% | 5.5% |
영진 | www.yjbank.co.kr | 032-651-2121 | 5.3% | 5.6% |
아산 | www.asanbank.co.kr | 041-544-6041 | 5% | 5.5% |
프라임 | www.primebanking.co.kr | 02-3014-7161 | 5.53% | 5.5% |
대영 | www.dysbank.co.kr | 02-2056-0300 | 5.5% | 5.5% |
삼화 | www.samhwabank.co.kr | 1588-5191 | 5.5% | 5.5% |
스카이 | www.eskybank.net | 02-511-4841 | 5.4% | 5.5% |
안국 | www.angukbank.co.kr | 031-941-7271 | 5.4% | 6% |
토마토 | www.tomatobank.co.kr | 031-736-2100 | 5.4% | 5.5% |
중앙 | jungangbank.co.kr | 02-540-3511 | 5.4% | 5.6% |
한주 | - | 041-865-1101 | 5.4% | 6% |
현대 | - | 063-584-4711 | 5% | 5.7% |
HK | www.hksb.co.kr | 02-3485-2300 | 5.4% | 5.7% |
‘여자라서 행복해요’ 플러스@ 혜택 주는 여성전용 상품
금융권에서 여성 고객만을 위한 금융상품이 쏟아지고 있다. 이들 금융상품의 경우 예금은 1~3년 만기로 1천만원 이상 가입할 경우 3.5~4.2%의 금리가 제공된다. 적금은 1~3년 만기 조건으로 1천만원을 가입해 매월 불입하면 연 3.4~3.6%의 금리를 받을 수 있다. 금리는 은행의 일반 정기예금이나 적금과 동일하지만 우대금리, 수수료 면제, 보험 가입 등 부가서비스 혜택을 받을 수 있는 것이 특징.
최근 출시한 여성전용 상품 베스트
▼ 무료 보험 혜택 기업은행의 ‘여성시대 통장’ 기업은행이 지난 11월부터 판매하고 있는 ‘여성시대 통장’은 만 18세 이상 여성만 가입이 가능하다. 이 상품은 목돈 만들기용 정기예금과 입출금이 자유로운 주거래우대통장 등 2가지가 있다. 먼저 저축하고 남은 금액을 사용하는 알뜰 여성을 위해 주거래우대통장에 고객이 지정한 금액(1만원 이상)이 쌓이면 이를 ‘목돈만들기용 정기예금’으로 자동이체해준다. 주거래우대통장으로 아파트 관리비를 이체하면 이체금액의 0.1%를 포인트로 쌓아준다. ‘목돈만들기용 정기예금’에 3천만원 이상 가입할 경우 유방암·자궁암 등 특정암 보험에 무료 가입해주거나 자녀를 위해 상해보험에 가입해준다. 또한 자신만의 비자금을 관리하는 여성을 위해 본인만 예금을 확인할 수 있는 ‘나만의 쌈짓돈’ 서비스도 제공된다.

▼ 우대금리 및 무료 보험 혜택 우리은행 ‘미인 통장’ 우리은행에서 판매하는 여성전용 상품인 ‘미인 통장’은 결혼 전후 및 출산 등 여성의 라이프사이클에 따라 우대금리를 제공하는 맞춤형 상품이다. 가입기간 내에 출산할 경우 정기예금은 연 0.1%, 정기적금은 결혼할 경우 0.2%의 특별우대금리가 제공된다. 또한 미인통장 입금을 자동이체할 경우 돈이 빠져나가는 모계좌에 대해 가입 후 1년 동안 자동화기기 현금인출과 타행 송금 수수료를 면제해주고 5백만원 이상 정기예금에 가입하면 여성 3대 암 보험 등에 무료 가입해준다. 정기적금 상품에 가입해 20만원 이상을 자동이체하면 성범죄 보험과 웰빙 상해보험에 무료로 가입된다.
▼ 여성 암보험 무료 혜택 국민은행 ‘행복드림 통장’ 국민은행이 판매하는 여성전용 상품인 ‘행복드림 통장’은 55세 이상 여성만 가입할 수 있는데, 예금과 적금 2종류가 있다. ‘행복드림정기예금’은 저축기간 1년에 1천만원 이상 가입할 수 있고, ‘행복드림정기적금’은 저축기간이 1년·2년·3년으로 20만원 이상 매월 저축하는 상품이다. 3천만원 이상 가입하면 유방암, 자궁암, 난소암 등 최고 2천만원까지 보장해주는 여성 암보험 무료 가입 혜택을 준다.
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여성동아 2006년 1월 505호