재테크 초보가 하기 쉬운 8가지 오해

가계부를 써봤을 것이다. 그리고 좌절도 해봤을 것이다. 좌절의 이유는 ‘영수증 정리하기가 힘들어서, 매일 쓰기가 부담스러워서, 수입이 쥐꼬리인데 이거 써봐야 뭐하나 하는 회의가 들어서…’ 등 다양하다. 실패 이유를 가만히 들어보면 가계부로 도대체 뭘 어떻게 하려는 것인지 모른 채 맹목적으로 쓴다는 느낌이 든다. 금전 출납 현황을 정리하기 위해 가계부를 써야 한다는 생각은 큰 오해다. 재테크를 하면서 우리는 이런 오해를 많이 한다. 오해 때문에 시간을 낭비하고 재테크에 대한 열정까지 식어버린다.

오해 1 | 가계부는 꼭 써야 한다?

단순히 금전 출납 상황을 기록하는 가계부라면 쓰지 않는 게 낫다. 대신 자산현황표와 현금흐름표라는 걸 매달 만들어야 한다.

자산현황표는 위와 같이 생겼다. 여러분의 자산과 빚이 얼마나 되는지 매달 확인할 수 있는 좋은 방법이다. 이 표에서 자산보다 부채가 5백만원 적은 상태다. 물론 장기부채는 당장 갚아야 할 돈이 아니므로 이 가계의 자산 상태는 매우 양호한 편이다. 하지만 단기부채가 자산 규모를 넘어서는 정도라면 빚을 빨리 줄이는 데 힘을 집중해야 한다.

자산현황표를 통해 가계의 약점을 찾았다면 이 약점을 보완하기 위해 현금흐름표를 만드는 것이다. 이 현금흐름표가 바로 그동안 일반적으로 써오던 금전출납부 형태의 가계부다. 수입과 지출 항목으로 구성된다.



이 가계는 지출이 수입보다 30만원 많다. 이른바 ‘적자 가구’다. 마이너스 통장 같은 걸로 가까스로 살아가고 있을 것이다. 지출을 줄이는 구조조정이 시급하다.

오해 2 | 국민연금 재정이 고갈되면 연금 못 받는다?

국민연금법에는 어떤 일이 있어도 정부가 연금 지급을 보장한다는 문구가 없다. 사회가 고령화하면서 연금을 받아가는 사람은 많아지고 연금 보험료를 내는 사람은 적어지는 게 현실. 내가 나중에 연금 받는 나이가 됐을 때 연금을 못 받는 건 아닐까? 하지만 걱정 말라. 연금은 99.9% 나온다. 0.1%은 뭐냐고? 세상에 100% 확신할 수 있는 일이 어디 있나?

연금이 꼭 나온다고 보는 것은 이미 연금이 고갈된 나라를 보면 알 수 있다. 일본, 미국, 스웨덴, 네덜란드, 영국 등 많은 선진국은 연금 재정이 바닥을 드러낸 지 오래고 세금을 걷어 당해 연도 연금 지출에 활용하고 있다. 연금을 운용하는 세계 1백10개국 중 연금 재정이 고갈됐다고 연금을 주지 않는 곳은 없다.

그럼 정부는 왜 법에 지급 보장을 명문화하지 않는 것일까? 지급 보장을 법에 명시하는 순간 정부의 연금 개혁이 어려워진다는 것이다. 다시 말해 연금을 꼭 받을 수는 있지만 수령액이 실망스러운 수준으로 줄어들 가능성은 있다.

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